Modelos

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Ofertas de mercado

Não existem dois créditos habitação iguais, mas sim um leque diversificado de escolha por oferta.

Crédito habitação com taxa de juro fixa

Um crédito habitação com taxa de juro fixa e com duração determinada constitui uma boa opção para as pessoas que gostam de prever as respectivas despesas e de planear a vida a longo prazo.

Vantagens

A estabilidade da taxa de juro ou dos pagamentos mensais permite elaborar correctamente o seu orçamento doméstico. O crédito habitação com taxa fixa oferece protecção contra o risco de aumentos súbitos das taxas de juro, que ocorram durante o período de duração do crédito habitação. Por esse motivo, constitui uma boa opção.

Desvantagens

  • Não existem benefícios por quaisquer descidas nas taxas de juro do crédito habitação.
  • Normalmente, existe no crédito habitação uma cláusula penal, que será aplicada em caso de resgate.

Crédito habitação com taxa de juro variável

Este crédito habitação tem uma taxa de juro variável e não tem também duração determinada. Em caso de descida das taxas de juro juros e se não for contra os orçamentos a curto prazo, esta é a modalidade que lhe convém.

Vantagens

  • Se a taxa de juro de referência descer, isso irá reflectir-se no seu crédito habitação. Com um orçamento flexível, a carga mensal pode descer.

Desvantagens

  • Nunca há a certeza sobre a evolução da taxa de juro. Se aumentar, a prestação do crédito habitação aumenta também.
  • Esta modalidade pode dificultar um cálculo preciso do orçamento.

Crédito habitação com base na EURIBOR

Se a sua taxa de juro é baseada na EURIBOR é geralmente mais baixa do que as outras taxas de juro mas também mais volátil. Por outras palavras, varia sem aviso e é alterada trimestral ou semestralmente. Se o mercado internacional oferece taxas de juro mais baixas do que a média portuguesa, poderá beneficiar porque a taxa de juro que está a pagar sobre o seu crédito também baixará.

Desvantagens

  • A taxa Euribor é instável – é difícil prever o seu desenvolvimento. Se aumenta, o seu crédito também aumentará.
  • Com este modelo é difícil fazer um orçamento com alguma exactidão.

Modalidade híbrida

Existem também créditos habitação híbridos, que combinam a taxa de juro fixa com a taxa de juro variável, tal como o crédito habitação com juros à taxa Euribor, em que os limites da taxa de juro podem ser definidos entre valores mínimos e máximos.

Crédito habitação com amortização directa

Os pagamentos mensais deste crédito habitação incluem pagamento de juros e amortização do capital.

Vantagens

  • O saldo em dívida diminui após cada pagamento mensal.

Desvantagens

  • Nesta modalidade, os benefícios são diferentes quando comparados com os do crédito habitação com amortização indirecta.