| Aconselhamento financeiro --------- | Aconselhamento profissional concebido para apoiar pessoas com problemas relacionados com dívidas, prestado numa base voluntária ou paga. |
| Activos -------------------------------- | Todo o dinheiro e bens pertencentes a uma pessoa ou empresa. |
| ATM ------------------------------------ | Terminal automático onde se levanta dinheiro ou onde podem ser processadas transacções bancárias. Também conhecido como Multibanco. |
| Avaliação ------------------------------ | Cálculo do valor dos activos ou de um imóvel por um perito. O perito determina quanto pode ser emprestado com base nos activos, i.e. qual irá ser o valor máximo do respectivo empréstimo. |
| Aviso de pagamento ------------------ | Ordem feita por escrito pela agência de cobranças para pagar uma determinada quantia no prazo de 20 dias ou contestar a ordem no prazo de 10 dias apresentando uma proposta legal. O aviso de pagamento é anotado no registo de cobranças onde, geralmente, permanece durante 5 anos. |
| Base de dados -------------------------- | Conjunto estruturado de dados pessoais, acessível segundo critérios determinados, quer seja centralizado, descentralizado ou repartido de modo funcional ou geográfico. |
| Activos -------------------------------- | Todo o dinheiro e bens pertencentes a uma pessoa ou empresa. |
| Break-even (Ponto de equilíbrio) --- | Ponto em que o valor das receitas de uma empresa é exactamente igual ao valor das suas despesas (expresso em números). |
| Capacidade financeira ---------------- | A capacidade de uma pessoa singular ou colectiva de pagar as suas dívidas. |
| Capital ---------------------------------- | Capital vem da palavra italiana "capitale" e quer dizer "montante principal ". Num contexto económico significa o dinheiro investido num negócio e que deve gerar um lucro. Este dinheiro fica parado durante muito tempo. |
| Cartão de crédito ----------------------- | É um Cartão de Pagamento Diferido, que serve de meio de pagamento e de financiamento sem que o seu titular tenha de dispor imediatamente dos fundos, podendo usufruir de crédito gratuito por períodos que podem ir até 50 dias. Normalmente, até determinada data prévia à data de pagamento, o titular do cartão pode decidir qual a forma de pagamento da dívida e, se não liquidar na totalidade, o montante remanescente permanece em dívida por mais um período, sendo o extracto seguinte acrescido dos juros correspondentes a esse período. O cartão de crédito pode ser utilizado em estabelecimentos que estejam registados junto das organizações de crédito (e.g. retalhistas, hotéis, restaurantes, operadores de transportes). |
| Cartão de débito ------------------------ | É um Cartão de Pagamento Imediato, que tem por base uma conta sediada numa Instituição Financeira, funcionando sob a validação do Código Pessoal Secreto (PIN), excepto em Portugal nas operações de baixo valor (pagamento de portagens e telefones. O cartão não tem uma funcionalidade de crédito, i.e., só pode ser utilizado para debitar pagamentos com os fundos disponíveis na conta. |
| Carteira de valores ---------------------- | Conjunto de valores mobiliários geridos nas contas de depósito para clientes ou para a própria conta do banco (e.g. uma transacção independente num banco) ou o somatório de todos os investimentos em valores mobiliários pertencentes a uma pessoa ou empresa. |
| Cheque ---------------------------------- | Uma instrução por escrito para o banco para pagar um determinado montante a uma determinada pessoa. Um cheque deve ser datado e assinado. |
| Cliente final ------------------------------ | Ver cliente. |
| Cliente ---------------------------------- | Pessoa que compra produtos ou serviços para o seu próprio uso ou para utilização geral. |
| Código bancário ------------------------ | No sistema de compensação bancária todas as câmaras de compensação são identificados por um número, por exemplo o 8 significa Raiffeisen, o 2 e o 3 são utilizados pelo UBS, o 4 e o 5 pelo CS, etc. Este número é conhecido pelo código bancário. |
| Comissão anual-------------------------- | Montante pago pelos utilizadores de cartões de crédito ao emissor do cartão. |
| Comissão de gestão de conta ----------- | Montante cobrado regularmente referente à conta para fazer face aos custos administrativos do banco (normalmente é mensal). |
| Comissão ------------------------------- | Percentagem do valor de uma transacção como forma de remuneração pelos serviços de intermediação. Por exemplo, os corretores das bolsas cobram uma certa percentagem do valor da transacção que deduzem como comissão. |
| Compensação --------------------------- | Na actividade bancária significa compensar de forma a evitar pagamentos supérfluos entre bancos. Em termos práticos apenas o saldo entre os montantes a receber e a pagar são transferidos. |
| Conta corrente -------------------------- | Conta bancária, normalmente com uma taxa de juro baixa, utilizada para o processamento de pagamentos. |
| Conta ----------------------------------- | Serviço bancário para os clientes gerirem e investirem o seu dinheiro. Existem vários tipos de contas, tais como contas à ordem, contas particulares ou contas poupança. As contas podem ser singulares, conjuntas ou para empresas. |
| Contabilidade --------------------------- | Sistema de registo transacções monetárias, também designado por livros de contas. |
| Crédito a descoberto ------------------- | Um acordo através do qual o banco autoriza um cliente a levantar temporariamente mais dinheiro do que aquele que tem disponível na conta contra o pagamento de juros. Trata-se de uma característica comum das contas correntes. |
| Crédito habitação ----------------------- | Empréstimo a longo prazo para financiar um imóvel onde o mesmo é utilizado para garantir o empréstimo (hipoteca). |
| Crédito não garantido ------------------- | Empréstimo em que o credor não exige qualquer garantia (e.g. valores mobiliários) para garantir o montante emprestado. |
| Crédito renovável ----------------------- | Crédito pago durante o prazo acordado e que pode ser novamente disponibilizado. |
| Credor --------------------------------- | Pessoa singular ou colectiva que recebe um pagamento de um devedor. |
| Custos do empréstimo ------------------ | Custo total de um empréstimo, incluindo juros e comissões. |
| Custos fixos ---------------------------- | Custos que não mudam e que geralmente surgem numa base regular |
| Debito directo (DD) -------------------- | Forma de pagamento de contas, renda, etc. O titular dá ao seu credor e ao banco uma autorização por escrito para debitar directamente da sua conta bancária os montantes devidos. |
| Deduções aos salários ------------------ | Deduções aos salários brutos. A entidade patronal deduz as contribuições para a segurança social (tais como seguro de idosos e de dependentes/seguro de invalidez ou contribuições para fundos de pensão) antes de pagar os salários. |
| Depósito -------------------------------- | Primeiro pagamento feito a uma empresa ou empresa financeira na aquisição de um produto ou serviço. |
| Direito hipotecário ---------------------- | Um direito legal do credor em confiscar os activos pertencentes ao devedor como forma de garantia pelo dinheiro emprestado. O montante emprestado pode ser coberto através de uma venda obrigatória destes activos se o devedor não pagar. |
| Distribuição de lucros ------------------- | Acordo através do qual a entidade patronal paga determinada percentagem dos lucros aos seus empregados. |
| Diversificação --------------------------- | Uma estratégia de investimento para reduzir o risco através da combinação de diferentes investimentos. |
| Dívida ---------------------------------- | Dinheiro que uma pessoa tem de pagar a outra e que ainda não foi liquidado. |
| Dividendo ------------------------------ | Entre outros, uma acção inclui direitos aos activos de uma sociedade. Caso a sociedade obtenha um lucro líquido, o accionista terá direito a parte do mesmo na proporção do valor nominal da sua acção. Esta proporção é designada por dividendo. |
| Domiciliação ---------------------------- | Depositar dinheiro numa conta. |
| Empresa de cobranças ------------------ | Empresa especializada na cobrança de dívidas o credor contrata a empresa de cobranças para receber os montantes não pagos pelo devedor. |
| Empresas financeiras -------------------- | No sentido mais lato do termo, as empresas financeiras são empresas que operam no sector financeiro. Incluem:1. Empresas que prestam serviços financeiros, tais como empresas de gestão de activos; 2. Empresas que investem os seus próprios fundos, bem como os fundos de outras pessoas, para a aquisição de participações noutras empresas para si próprias e/ou para lhes conceder empréstimo; 3. Empresas que adquirem outras dívidas financeiras (e.g. empresas de leasing) de forma a obterem um lucro pela diferença entre o montante em dívida e o montante a pagar. |
| Empréstimo a estudantes ---------------- | Empréstimo feito a estudantes pelo estado ou por instituições privadas. Este tipo de empréstimo tem como particularidade ser, geralmente, isento de comissões. |
| Empréstimo garantido ------------------- | Crédito em que o mutuante pede para que o montante emprestado seja garantido (e.g. com títulos). A garantia deve ter, pelo menos, o mesmo valor que o montante emprestado, para assim cobrir o crédito. Se o mutuário estiver impossibilitado de pagar o crédito, o credor pode fazer uso da garantia. |
| Empréstimo ----------------------------- | 1. Emprestar dinheiro. Nesta forma de crédito o montante total é recebido de uma só vez. O mutuário paga o empréstimo em prestações. A dívida do mutuário decresce com cada prestação. Estes empréstimos são, geralmente, a médio e longo prazo. 2. O montante disponibilizado a uma pessoa, empresa ou banco por um período de tempo específico. O recebedor deve pagar juros sobre este dinheiro. Geralmente, ainda tem que prestar uma garantia ao banco pelo montante que lhe foi emprestado (garantia). |
| Encargos totais -------------------------- | Custo total do empréstimo, incluindo juros e despesas, geralmente calculados ao ano. |
| Execução ------------------------------- | Processo judicial no âmbito do qual o autor requer as providências adequadas à reparação efectiva do direito violado, como seja, por exemplo, o não pagamento de uma dívida. |
| Extracto bancário ----------------------- | Documento enviado pelo banco ao cliente com o registo de todos os movimentos efectuados na conta (depósitos, levantamentos e pagamentos), normalmente enviado mensalmente |
| Fluxo de caixa -------------------------- | Estatística chave para análises financeiras. Os fundos obtidos por um negócio durante um período específico de tempo (e.g. ao longo de um ano). O fluxo de caixa é o total do lucro líquido, depreciações e reservas durante o período em causa. |
| Fundo de investimento ------------------- | Ver unidade de participação. |
| Garante --------------------------------- | Pessoa singular ou colectiva que garante o pagamento de uma dívida a um terceiro. . |
| Garantia -------------------------------- | Ver Garante. |
| Grossista ------------------------------- | Compra e venda de grandes quantidades de bens. |
| Imposto sobre o rendimento das pessoas singulares ----------------------- | Imposto que incide sobre o valor anual dos rendimentos das pessoas singulares. |
| Solvência ------------------------------- | Capacidade do mutuário em cumprir os seus compromissos financeiros. |
| Insolvência ----------------------------- | Processo de execução universal que tem como finalidade a liquidação do património de um devedor insolvente e a repartição do produto obtido pelos credores, ou a satisfação destes pela forma prevista num plano de insolvência. |
| Investimento ---------------------------- | Investimento vem do Latim "investire" e significa "aplicar". "Aplicar" dinheiro significa utilizá-lo para a compra de maquinaria, instalações fabris, etc. Consequentemente, o capital acumula a longo prazo, dando origem a juros. |
| Juro ------------------------------------ | Pagamento devido periodicamente pela utilização de dinheiro. Qualquer pessoa que peça dinheiro emprestado tem que pagar um juro à pessoa que o disponibiliza. Geralmente especificado como uma percentagem do montante que foi disponibilizado. |
| Juros compostos ------------------------ | Processo segundo o qual os juros devidos e não liquidados são acrescidos ao capital inicial. |
| Limite de crédito ------------------------ | Montante máximo de um contrato de crédito. O mutuário pode gastar até esse montante. |
| Lucro ----------------------------------- | Receita que ultrapassa as despesas. A receita total menos todos os custos fixos é o lucro líquido. |
| Moeda ---------------------------------- | Dinheiro (utilizado por um país ou grupo de países). Dependendo da confiança internacional que a moeda tem, pode ser uma moeda forte ou estável, ou fraca. |
| Mora ----------------------------------- | O não pagamento de algo na data acordada. |
| Mutuário ------------------------------- | Pessoa que recorre a um empréstimo de um mutuante e paga o respectivo juro (devedor). |
| Não cumprimento ---------------------- | Atrasos regulares no pagamento mensal de dívidas por parte de um devedor que originem a perda de interesse nessa prestação por parte do credor |
| Número de compensação -------------- | Para identificar as diferentes agências bancárias no processo de compensação bancária cada agência tem um número único. |
| Orçamento ----------------------------- | Plano financeiro de despesas e rendimentos para uma pessoa, família, empresa ou Estado, geralmente elaborado para um período de um mês ou de um ano. |
| Pagamento mínimo ---------------------- | Pagamento mínimo sobre um empréstimo ao crédito por mês (também designado por prestação mínima). |
| Penhora de rendimentos ----------------- | Uma ordem do tribunal para pagar uma dívida. Os pagamentos devidos são deduzidos directamente do ordenado da pessoa. |
| Período de isenção de juros ------------- | Prazo durante o qual não são cobrados juros ao mutuário. |
| PIN - Personal Identification Number ( Número de Identificação Pessoal) ---------------------------------------- | Uma combinação secreta de números utilizada para proteger o acesso a dados pessoais (e.g. conta bancária). |
| Planeamento financeiro ------------------ | O processo de estabelecimento de objectivos financeiros e definição de medidas (e.g. orçamentos) para alcançar os referidos objectivos num determinado prazo. |
| Receita ---------------------------------- | O rendimento de um investimento de capital expresso em percentagem do capital investido, geralmente calculado anualmente. |
| Refinanciamento ------------------------- | Empréstimo que é liquidado e substituído por um novo empréstimo. |
| Reforma -------------------------------- | Momento em que termina, oficialmente, o período durante o qual as pessoas capazes deverão trabalhar. |
| Rendimento bruto ----------------------- | Rendimento de uma pessoa antes da dedução das quantias devidas a título de segurança social e outros impostos. |
| Rendimento líquido ---------------------- | O rendimento de uma pessoa depois de deduzidas as contribuições para a segurança social e outros impostos. |
| Rendimento ----------------------------- | Quantia em dinheiro que uma pessoa aufere ao longo de um determinado período de tempo. |
| Risco de crédito ------------------------- | Uma variável importante para a tomada de decisão do mutuante. O risco de crédito tem por base os antecedentes bancários bem como a situação actual do mutuário, indiciando a fiabilidade do devedor. |
| Saldo da conta -------------------------- | O saldo contabilístico corresponde ao montante que engloba numerário, valores disponíveis e valores indisponíveis, que constituem o valor total da conta do cliente. O saldo disponível corresponde ao montante de que se pode dispor de forma imediata. |
| Seguro de Vida ------------------------- | Seguro que cobre, entre outros, o risco de morte do titular. Em caso de morte, o capital seguro é pago aos beneficiarios. |
| Seguro ---------------------------------- | Contrato comercial (designado por apólice) cujo titular pode utilizar para se proteger contra danos ou perdas físicas ou pessoais. Contra o pagamento de um prémio (geralmente mensal ou anual), a seguradora tem de pagar uma parte dos custos que surgem numa situação de danos ou perdas físicas ou pessoais. |
| Serviços bancários por Internet --- | Processamento de transacções bancárias através da Internet. Utilizando um software especial, as pessoas podem gerir as suas contas bancárias a partir de casa através de um acesso pessoal aos dados. |
| Serviços bancários por telefone --- | Processamento de transacções na conta por telefone desde que o cliente seja devidamente identificado. |
| Taxa de juro ---------------------------- | Juro devido pelo capital expresso em percentagem. |
| Testamento ----------------------------- | Documento legal que especifica como é que os activos de uma pessoa são distribuídos após a sua morte. |
